Все новостройки Подмосковья
Хотя Правительство приняло решение о субсидировании ипотечной ставки до уровня в 12%, никто пока не может сейчас сказать — какой всё же будет реальная ставка в 2015 году для потребителей.
На состоявшемся 19 марта Круглом столе «Развитие ипотечного кредитования с использованием возможностей Банка России», организованном медиахолдингом «Эксперт» совместно с Либеральной платформой партии «Единая Россия», выступили ведущие эксперты многих банков, представители АИЖК, ЦБ РФ, Минстроя, однако чёткого ответа о размере ждущей нас ставки услышать так и не удалось.
И дело не в том, что нет согласованной государственной политики в этом вопросе — здесь как раз всё достаточно внятно. Дело в том, что нет определённости с практическими путями реализации.
Годится ли опыт прошлых лет?
Ряд экспертов прямо призывает воспользоваться проторёнными путями и, в первую очередь, опытом работы АИЖК. Действительно, всё здесь выглядит относительно просто: государство формирует ипотечную программу и выделяет финансирование, коммерческие банки выдают ипотечные кредиты, а АИЖК действует как самостоятельный агент в рамках принятой программы — то есть, выкупает закладные под выделенное финансирование. Проблема одна — такой алгоритм хорошо работает только в стабильной ситуации, когда примерно понятен процент ставки, по который банки готовы давать кредиты потребителям. А со ставками у нас пока ясности нет.
Владимир Кошелёв, председатель совета директоров строительной корпорации «Авиакор», придерживается иного мнения. По его словам стоит широко внедрять схему т.н. «военной ипотеки», где ставки жёстко фиксированы и не связаны с рынком. По сути, это типичная социальная ипотека, где Центробанк лишь организует рефинансирование. Сейчас военная ипотека оперирует ставкой для клиента в районе 12,5%, а ставка рефинансирования составляет 10,75%. На разницу этих ставок, по логике разработчика, и должны жить банки.
Специалисты из банковской сферы достаточно осторожно оценили перспективы такого подхода, включающего рефинансирование. По их словам, к примеру, вообще нет оснований для появления второго АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов), а военная ипотека является малоинтересным для банков продуктом, если не напрямую убыточным. Дело в том, что средневзвешенная ставка внутренних денег банков (остатки на корр.счетах, старые длинные депозиты и пр.) составляет около 10% и бросать их на ипотеку с 12,5% в надежде на дальнейшее рефинансирование, в то время как у тебя их рвут по ставкам в 15–20%, не имеет смысла.
Точка зрения государства
23 марта прошла информация, что разработанная ранее программа субсидирования ипотеки теперь будет оперировать льготной ставкой в 12%, а не в 13%. Это вполне позитивное решение Правительства РФ, придающее оптимизм рынку. Заметим, что здесь не идёт речи ни о каком рефинансировании — закладные так и останутся у коммерческих банков. Государство лишь приплачивает банкам упущенный доход.
Александр Плутник (замминистра строительства РФ) указал, что государство ставит задачей к 2018 году опустить этот показатель до уровня «инфляция + 2,2%». Переводя в реалии начала нынешнего десятилетия, это означало бы ипотечную ставку в 8–9%. Вопрос только в том, удастся ли настолько зажать в тиски инфляцию.
К слову сказать, тогда много шума наделали программы типа
Глава АИЖК Александр Семеняка отметил, что средневзвешенная ставка коммерческих банков в январе 2015 г. составила 14,2% (год назад было чуть более 12%) и, конечно, в таких условиях удержать высочайшие темпы кредитования, достигнутые в прошлом году, никак не удастся. В принципе, даже если бы сейчас началась массовая выдача ипотеки под 12%, то объёмы выдачи в 2015 г. упали минимум в два раза — сказалось бы падение реальных доходов граждан в кризисных условиях.
Перспективы
Сейчас наипервейшей задачей для всего рынка ипотечных услуг является разработка реальных процедуры внедрения в жизнь государственного субсидирования с льготной ставкой в 12%. Здесь, к сожалению, ограничены и сроки, и объёмы кредитования, и выбор
Рефинансирование, военная ипотека, формирование пулов закладных под выкуп, выпуск ипотечных ценных
Перспективы ипотеки жёстко завязаны на стоимость денег в стране. По оценкам прошлых лет каждый лишний процент в ставке срезает примерно 15–20% заёмщиков. Но стоимость денег (процент, по которому их готовы выдавать кредитным организациям и бизнесу) привязана к общеэкономической и политической ситуации в стране. Идея, что экономику можно «вытащить» путём массового строительства и ипотечного кредитования, как это было в Штатах, конечно привлекательна, однако в нашей стране является неким фантомом. Не будет доступных денег — не будет и дешёвой ипотеки. А до тех пор мы будем лишь доить бюджет и расходовать золотовалютные резервы страны. Ради пресловутых 12%.
Обсуждается на форуме
1
2
1
4
28
Написать отзыв