Все новостройки Подмосковья
В последнее время из-за экономических санкций, введенных против России, у банков сократилась возможность получать дешевые кредиты за рубежом. Это обстоятельство не могло не сказаться на отечественном рынке ипотечного кредитования — в течение прошедших нескольких месяцев о подъеме ставок сообщили крупнейшие российские банки. Эксперты не исключают еще одного взлета ставок осенью текущего года и советуют всем желающим приобрести жилье в ближайшее время поторопиться. Впрочем, тем, кто может себе позволить покупку недвижимости без ипотеки, лучше не спешить, а подождать возможной коррекции цен.
Ставки растут
В июне—августе текущего года ставки по ипотечным кредитам в среднем выросли на 1,5%, рассказывает руководитель агентства недвижимости «ГВСУ-Риэлти» Татьяна Чернышова. В последние месяцы о повышении ставок сообщили такие крупные игроки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Московское ипотечное агентство и другие, добавляет генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева.
Эксперты считают, что в повышении ставок следует винить не только сложившуюся геополитическую ситуацию. По мнению заместителя генерального директора Urban Group Леонарда Блинова, это явление могло быть связано еще и с увеличением доли невозвратных кредитов. «Банки пытаются себя обезопасить и поднимают ставки и ужесточают требования к заемщику. Коснулось это не только госбанков, но и частных банков», — говорит он. Впрочем, пока доля ипотечных кредитов с просрочкой более 90 дней, составляет всего 2,1% от общего портфеля, но она уверенно растет.
В то же время, некоторые банковские структуры, чувствующие себя на рынке не совсем уверенно, пользуясь общим повышением, на время заморозили ставки на прежних позициях, тем самым обеспечив приток новых клиентов, отмечает Татьяна Чернышева. Это явление, по ее словам, отчасти способствует росту рынка ипотечного кредитования: за первые восемь месяцев 2014 года объем выдачи кредитов увеличился на 20% по сравнению с аналогичным периодом 2013-го.
Действительно, пока повсеместного и резкого повышения ставок по ипотеке не произошло, соглашается руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. Он связывает это с тем, что пока продолжают свое действие запущенные ранее выгодные акции. «Многие игроки рынка ожидают сентября, когда, во-первых, начнется деловой сезон, во-вторых, ведущие банки или повысят процентные ставки, или продолжат действие уже работающих программ», — рассказывает он.
Что год грядущий нам готовит
Начало осени может принести плохие новости участникам рынка жилой недвижимости. На сегодняшний день в сегменте эконом-класса Подмосковье по ипотеке заключается более 40% сделок, в отдельных проектах до 70%, рассказывает Леонард Блинов. Наблюдаемый рост ставок существенным образом в ближайшей перспективе на объем ипотечного кредитования не отразится. «Если рост ставок продолжится на 5%, то, скорее всего, произойдет сокращение объемов кредитования на 15–20%», — предполагает он. А если такой период затянется, то очень велика вероятность куда более резкого падения рынка.
По данным Татьяны Чернышевой, крупные банки уже заявили о грядущем осеннем повышении ставок на 2%, что является не таким уж критичным показателем для рынка. «Сами банки заинтересованы в том, чтобы ситуация не усугублялась, поэтому наверняка будут предприниматься меры, чтобы поддержать спрос», — уверена Кристина Шульгина. К тому же приобретение недвижимости — не спонтанное решение, люди к этому готовятся заранее, оценивают свои возможности и не станут в срочном порядке отменять запланированную покупку, добавляет финансовый директор «Миэль-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова. По ее мнению, если ситуация будет стабилизирована на текущем уровне, то снижение спроса не превысит 5–10%. «Если же начнутся неблагоприятные последствия в бизнес-среде в виде снижения заработных плат в компаниях, волны увольнений, то в зависимости от масштаба событий можно прогнозировать снижение спроса до 20%. В случае же массовых сокращений в компаниях, обвала в финансовой сфере и т. п. прецедентов, это будет аналогия кризиса 2008 года», — добавляет она.
Таким образом, развитие рынка ипотечного кредитования будет продолжаться, однако темпы замедлятся, резюмирует директор ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константина Шибецкого, «Такого объема кредитов, который банки выдали в течение первых нескольких месяцев 2014 года, уже вряд ли удастся достигнуть в ближайшее время», — полагает он.
Потенциальные пострадавшие
В первую очередь, повышение ипотечных ставок может повлиять на рынок более дорогого жилья, уверены эксперты. «Это отразится на спросе в сегменте жилья комфорт-класса, так как высокие ставки повлекут за собой увеличение переплаты по кредиту», — считает Татьяна Чернышова. Кроме того, по мнению Кристины Шульгиной, одним из следствий повышения ставок может стать уменьшение суммы займов. «Люди будут приобретать жилье меньшей площади или с меньшим количеством комнат», — отмечает она.
Сегмент жилья эконом-класса, где суммы кредитов сравнительно меньше, пострадает не так сильно. «Массовое жилье всегда пользуется спросом вне зависимости от экономической ситуации в стране», — считает Константин Шибецкий. Несильно пострадает в результате поднятия ипотечных ставок и вторичный рынок. «Дело в том, что на нем преобладают альтернативные сделки по улучшению жилищных условий, когда люди продают одну квартиру, а покупают другую, и зависимость от ипотеки меньше», — объясняет Леонард Блинов.
Несмотря на то, что государство контролирует развитие данной отрасли, эксперты советуют заинтересованным лицам не затягивать с принятием решения относительно целесообразности ипотеки. «В ближайшее время вряд ли можно ожидать снижения среднего размера процентной ставки. К тому же в летний период времени некоторые застройщики предлагают скидки на ряд квартир в своих проектах. А с наступлением сезона деловой активности цены на первичном рынке жилья вырастут», — отмечает Константин Шибецкий.
В случае если в дальнейшем ставки по ипотеке заметно просядут, то можно обратиться в банк, чтобы рефинансировать кредит, добавляет Кристина Шульгина. Еще одним вариантом, по словам Алексея Новикова, может стать продажа купленной квартиры уже по более высокой цене с последующим погашением кредита и покупка нового, более привлекательного жилья.
А вот тем покупателям, которые не привязаны к ипотечному кредиту, особенно, инвесторам, с покупкой квартиры лучше не спешить, так как любая коррекция ипотечных ставок и ужесточение требований к заемщикам может вынудить девелоперов снижать цены на жилье в новостройках, чтобы обеспечить необходимы для финансирования строительства объем продаж. На первых этапах, скорее всего, речь будет идти про «специальные условия» и «акции», но если стагнация и кризис затянутся, то существует большая вероятность сильной коррекции цен.
Первыми такой тренд начинают чувствовать инвесторы, которые стремятся до осени выйти из квартир. Так, по словам директора по развитию консалтинговой компании DNA Realty Евгения Гущи, в его компанию уже с мая начали обращаться инвесторы, которые продали свои квартирные портфели и заинтересовались вложениями в торговую недвижимость: «Такие покупатели хотят обезопасить свои вложения, поэтому выбирают для инвестиций арендный бизнес с надежными арендаторами и ликвидные помещения небольшой площади. Покупать же новые квартиры даже на этапе котлована они не торопятся, так как ожидают коррекции рынка, в то время как торговые площади в хороших местах будут приносить деньги при любой экономической ситуации».
Впрочем, пока значительных изменений на российском ипотечном рынке опасаться не стоит, поэтому тем потенциальным заемщикам, у которых нет и не предвидится возможности купить квартиру на свои деньги, лучше поспешить с получением кредита, так как потом даже при существенном снижении цен на жилье может быть уже поздно.
Рассчитать любые расходы при покупке квартиры в Подмосковье Вы сможете с помощью эксклюзивного калькулятора инвестора.
Обсуждается на форуме
1
2
1
4
28
Написать отзыв