Города

  • Москва
  • Новая Москва
  • Другие

Шоссе

Район

Электричка

  • Белорусское
  • Горьковское
  • Казанское
  • Киевское
  • Кольцевое
  • Курское
  • Ленинградское
  • Павелецкое
  • Рижское
  • Савёловское
  • Ярославское
км до МКАД

Готовность

Год сдачи

12 декабря 2016 г. 4802 0 Алла Насонова 

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса? Насколько легка эта процедура? В каких жилых комплексах Новой Москвы и Подмосковья возможно купить квартиру, не имея накоплений? Портал KVARTIRAzaMKAD.ru собрал ипотечные предложения с первоначальным взносом менее 10%.

Первоначальный взнос долгое время был серьезным барьером для тех, кто хотел купить квартиру в кредит. Более серьезным, чем, скажем, высокая процентная ставка. Но сегодня появилась возможность купить квартиру, даже не имея первоначальных накоплений.

Конечно, не все так просто. Классические банковские правила гласят, что наличие у клиента 25-30% средств, необходимых для покупки, является своего рода гарантией его финансовой состоятельности. Не зря же летом 2016 г. глава Сбербанка РФ Герман Греф сделал заявление: «Если у вас нет средств на первоначальный взнос, самый минимальный, то это означает, что у вас нет достаточных средств на текущую жизнь, потому что вы не сможете обслуживать кредит.»

На самом деле, в мировой практике известны случаи, когда ипотека успешно выдавалась и без первоначального взноса. Происходило это в ситуации освоения новых территорий, связанных с созданием большого количества рабочих мест. Ведь лучший способ «привязать» работников – обеспечить их собственным жильем. А предполагаемый рост доходов и общее экономическое развитие обеспечивал надежность заемщиков. Но эта ситуация, как понимаете, не про сегодняшнюю Россию.

Современные ипотечные программы призваны не столько привлечь новых жителей, сколько поддержать строительную индустрию. Правда, особого ажиотажа вокруг программ с нулевым первоначальным взносом не наблюдается. Потому, что банки, стараясь обезопасить себя, делают условия не очень выгодными. Например, были варианты, когда на самом деле выдавалось два кредита – один на покрытие первоначального взноса, а другой – ипотечный. У потребительского кредита срок действия короче, а процентная ставка выше. Поэтому платежи становятся очень высокими.

Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина рассказывает о вариантах, когда заемщик может получить необходимый кредит при выполнении двух обязательных условий: повышении ипотечной ставки и достижении проектом определенной стадии строительной готовности (от 50%). Еще одна программа предусматривает отсутствие первоначального взноса, если между банком, физическим лицом и застройщиком заключается трехстороннее соглашение, по которому компания обязуется выкупить квартиру (по цене, указанной в ДДУ) в случае наступления дефолта заемщика; ставка по ипотеке также будет увеличена.

По ее словам, основная доля заемщиков проходит по программе госсубсидирования со взносом от 20%, так как ключевым моментом является ставка по ипотеке, более привлекательная в этом случае.

Разработанные в 2016 году программы ипотеки с нулевым первоначальным взносом гораздо лояльнее к заемщикам. Как говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», в банках «Возрождение» и ПАО АКБ «Металлинвестбанк» потенциальные заемщики получают ипотеку без дополнительных потребительских кредитов.

Однако есть одно «но». Несмотря на наличие ипотечных программ без первоначального взноса, воспользоваться ими сложно, поскольку в отношении клиента проводится более жесткий андеррайтинг, чтобы гарантировать беспроблемный возврат кредитных средств. Поэтому подавляющая засть заявок потенциальных заемщиков заканчивается отказом кредитора в предоставлении ипотеки.

Не стоит забывать и про дополнительные платежи. Ведь даже если клиент получил одобрение и покупает жилье без первоначального взноса, он оплачивает страховку, нотариальные услуги, стоимость регистрации сделки и пр. То есть как минимум несколько десятков тысяч рублей придется потратить даже в случае с, казалось бы, столь заманчивым предложением стать владельцем жилья, не имея даже минимальной суммы.

Кроме того, минусом становится и то, что клиенту приходится предоставлять в залог дополнительные объекты, чаще всего – имеющееся в собственности жилье. То есть при возникновении финансовых сложностей существует риск потерять квартиру, как в новостройке, так и ту, которая попала под обременение.

В компаниях «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость», MR GROUP и других нам сказали, что существовавшая программа Металлинвестбанка с 14% годовых отпугивала потенциальных заемщиков. Возможно, 13% банка «Возрождение» кажутся более привлекательным. Но программа начала действовать недавно, поэтому какие-либо выводы делать сложно

Яна Максимова, директор по информационной политике и PR UrbanGroup предполагает, что ипотека без первоначального взноса — это отличный вариант как для прагматичных клиентов, которые опасаются повышения стоимости квадратного метра в ближайшее время и хотят оформить сделку здесь и сейчас, так и для тех, кому свойственно совершать импульсивные покупки.

Кстати, даже самые простейшие расчеты показывают, что покупка квартиры в ипотеку совсем без первоначального взноса – требует серьезных затрат. Да, самая бюджетная квартира в ЖК «Новый Зеленоград» стоит 1 600 000 рублей. Но это студия площадью 21,7. При максимальном сроке кредита в 30 лет и ставке 13% ежемесячный платеж по программе банка «Возрождение» (ипотека без первоначального взноса) составит 13 100 рублей (пример «Метриум-Групп»)

А если мы «перевалим» за 2 млн, то картина будет совсем другой. В ЖК «ЭКО Видное 2.0» минимальная цена студии. Срок кредитования до 30 лет (360 месяцев), 13% годовых и 0% первом взносе платеж в месяц составит 27 921 руб. (расчет «БЕСТ-Новострой»)

Ипотечные программы с 0% первоначальным взносом в жилых комплексах Подмосковья и Новой Москвы

Банк Возрождение

Размер первоначального взноса Жилой комплекс Девелопер Кто попадает под действие программы Сроки действия ипотечной программы Условия кредитования
0-20% Эко Видное 2.0 MR Group Возраст заемщика 18-65 лет (на момент окончания кредитной программы), не более 3-х созаемщиков Срок завершения не определен 13%, до 30 лет, сумма - до 15 млн. рублей
Ирландский квартал ЗАО «Софьино-70»
Андерсен Десна-Лэнд
Лайково URBAN GROUP
Солнечная система URBAN GROUP
Митино О2 URBAN GROUP
Видный город URBAN GROUP
Опалиха О3 URBAN GROUP
Новый Зеленоград IKON Development

Металлинвестбанк

Размер первоначального взноса Жилой комплекс Девелопер Сроки действия ипотечной программы Условия кредитования
0-9,99% Эко Видное 2.0 MR Group До 31.05.2017 14% годовых в течение всего срока ипотечного кредитования. Срок кредитования 1-25 лет. Размер платежей не более 50% от среднемесячного дохода, сумма кредита – не боле 8 млн рублей.
Ирландский квартал ЗАО «Софьино-70»
Андерсен Десна-Лэнд
Домодедово Парк ЗАО «Капитал Б»
Новогорск Парк ЗАО «Капитал А»
Ольгино Парк АО ХК «ГВСУ Центр»
Аккорд Смарт Квартал ООО «СДИ»
Павловский квартал ООО «Павловский Квартал»
Новый Зеленоград IKON Development
Пятницкие кварталы ЗАО «Саб-Урбан»
Мкрн Красногорский ООО «Град», агент – НДВ-недвижимость
ЖК Андреевка 1 корп ООО «Кранека», агент – НДВ-недвижимость
Мытищи Lite, корпуса 1,2,3,4,7,9,10,11, 12 НДВ-недвижимость
Новокосино-2, корпуса 1-13, 16, 17 НДВ-недвижимость
Ромашково, корпуса 5, 5а, 5б, 5в, 5г, 6 НДВ-недвижимость
Сказка, корпуса 35-42, 46-48, 50-53, 55, 57, 68, 69. НДВ-недвижимость

Банк Сургутнефтегаз

Размер первоначального взноса Жилой комплекс Девелопер Кто попадает под действие программы Сроки действия ипотечной программы Условия кредитования
0% Павловский квартал ООО «Павловский Квартал» Граждане РФ, от 18 до 70 лет; стаж - не менее 6 мес Не ограничены 15,5% годовых, 8 млн рублей, срок – до 30 лет
Люберцы 2016 ООО «Самолет Девелопмент»
Внуково 2016 «Милвертин»

Транскапиталбанк

Размер первоначального взноса Жилой комплекс Девелопер Кто попадает под действие программы Сроки действия ипотечной программы Условия кредитования
8% Успенский квартал АКБ «ИТБ» 21-75 лет (на момент окончания программы) На данный момент бессрочно Программа «8-8-8»: 8% взнос, на первые 8 лет под 8% годовых, далее – под 12%. Максимально на 25 лет.

Таблицы составлены по данным «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость», «Миэль-Новостройки», «Метриум-Групп», «БЕСТ-Новострой», «НДВ-Недвижимость»

Данное предложение не является публичной офертой. Информация дана для первичного ознакомления. Сроки действия программ, а так же условия могут отличаться.